← Blog · Stan prawny na: 2 września 2026

Kredyt CHF już spłacony? Wciąż możesz odzyskać pieniądze

Najczęstszy mit, jaki słyszymy: „spłaciłem kredyt, już po sprawie". Nieprawda. Spłata umowy nie sprawia, że klauzule abuzywne stają się legalne — a Twoje roszczenie o zwrot tego, co zapłaciłeś ponad kapitał, istnieje dalej.

Co możesz odzyskać

Po ustaleniu nieważności rozliczenie działa tak samo jak przy kredycie aktywnym (uchwała SN III CZP 6/21): bank oddaje sumę Twoich wpłat z odsetkami za opóźnienie, Ty — wypłacony kapitał. Przy spłaconym kredycie sprawa bywa wręcz prostsza: saldo jest zamknięte, kwoty policzalne co do złotówki z zaświadczenia banku, nie ma tematu dalszych rat ani zabezpieczenia.

Przedawnienie — kluczowe i korzystne dla Ciebie

Bieg przedawnienia Twoich roszczeń nie zaczyna się od daty spłaty ani od daty umowy. TSUE (10.06.2021, C-776/19 do C-782/19) wykluczył liczenie terminu od momentu, w którym konsument nie wiedział jeszcze o wadliwości umowy; w praktyce liczy się go najwcześniej od chwili, gdy dowiedziałeś się o abuzywności klauzul. Sprawy o kredyty spłacone 5, 8, nawet 10 lat temu są dziś skutecznie wygrywane — ale im dłużej zwlekasz, tym więcej pola do sporu o terminy oddajesz bankowi.

Od czego zacząć

1. Znajdź umowę (jeśli jej nie masz — bank wyda odpis na wniosek).
2. Wystąp o zaświadczenie o wypłatach i spłatach — to podstawa wyliczeń.
3. Prześlij nam oba dokumenty — policzymy, ile konkretnie jest do odzyskania w Twojej sprawie, zanim zdecydujesz o pozwie.

Wpis ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej w indywidualnej sprawie. Autor: adw. dr Tomasz Gulla, GULLA® Kancelaria Adwokacka (Gdynia · Słupsk).