← Blog · Stan prawny na: 2026-10-02

Bank pozwał mnie o zwrot kapitału. Co teraz

# Bank pozwał mnie o zwrot kapitału. Co teraz

Krótka odpowiedź: pozew banku o zwrot kapitału nie jest przegraną ani odwróceniem wyroku. Jest drugą stroną tego samego rozliczenia. Ma własny termin, własne zarzuty i własne reguły co do kosztów, które od sierpnia 2026 roku działają na Twoją korzyść.

Dlaczego w ogóle dostałeś ten pozew

Po stwierdzeniu nieważności umowy obie strony mają roszczenia. Ty o zwrot tego, co wpłaciłeś. Bank o zwrot wypłaconego kapitału.

To nie jest kwestia sporna. Przesądziła ją uchwała pełnego składu Izby Cywilnej Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r., III CZP 25/22, mająca moc zasady prawnej: każdej stronie przysługuje samodzielne roszczenie o zwrot świadczenia nienależnego.

Samodzielne znaczy właśnie tyle, że bank musi o swoje wystąpić osobno. I właśnie to zrobił.

Pierwszy tydzień: trzy rzeczy

1. Sprawdź datę odbioru i termin. W piśmie z sądu jest termin na odpowiedź. Liczy się od doręczenia, nie od daty na pozwie. Przekroczenie tego terminu jest najkosztowniejszym błędem w całej sprawie, bo zamyka drogę do podniesienia zarzutów.

2. Nie pisz do banku. Każde pismo skierowane do banku w tym momencie jest materiałem dowodowym w jego sprawie. Rozmowa telefoniczna z infolinią tym bardziej.

3. Zbierz komplet dokumentów. Umowa, aneksy, zaświadczenie o wysokości spłat, wyrok w Twojej sprawie wraz z uzasadnieniem, cała korespondencja z bankiem. Pełnomocnik potrzebuje tego w pierwszej rozmowie, nie w trzeciej.

Czego ten pozew nie robi

Nie wzrusza wyroku, który zapadł w Twojej sprawie. Nie oznacza, że sąd zmienił zdanie. Nie jest też automatycznie zasadny w całości: wysokość, odsetki i data wymagalności to osobne kwestie, a każda z nich bywa sporna.

Potrącenie i koszty: co zmieniło się od 7 sierpnia 2026

Ustawa z 29 maja 2026 r. o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego (Dz.U. 2026 poz. 985) obowiązuje od 7 sierpnia 2026 r.

Art. 5 ust. 1: jeżeli kredytodawca złożył oświadczenie o potrąceniu po wytoczeniu powództwa, a konsument nie zakwestionował zasadności potrącenia, to kredytodawca ponosi koszty procesu w części, w jakiej powództwo zostało oddalone wskutek uwzględnienia potrącenia, niezależnie od wyniku sprawy.

Art. 5 ust. 2 stosuje tę samą zasadę, gdy postępowanie zostaje umorzone, bo konsument cofnął pozew w następstwie potrącenia.

Art. 19 rozciąga obie reguły na oświadczenia złożone przed wejściem ustawy w życie, a więc na sprawy będące już w toku.

Praktyczny wniosek jest prosty. Ustawodawca uznał, że bank, który czeka z potrąceniem do czasu, aż konsument wytoczy powództwo, nie powinien na tej zwłoce zarabiać na kosztach.

Potrącenie wymaga oświadczenia, nie dzieje się samo

Art. 499 Kodeksu cywilnego: *„Potrącenia dokonywa się przez oświadczenie złożone drugiej stronie"*.

To znaczy, że sąd nie kompensuje wzajemnych roszczeń z urzędu, a bank, który chce skorzystać z potrącenia, musi złożyć oświadczenie i wykazać jego skuteczność. Data tego oświadczenia bywa w sporze najważniejszą datą w całych aktach.

Co robimy w kancelarii

Zaczynamy od wyroku w Twojej sprawie i od wyliczenia, ile bank już otrzymał. Potem sprawdzamy, czy i kiedy złożył oświadczenie o potrąceniu, bo od tego zależy rozkład kosztów. Następnie oceniamy wysokość żądania, odsetki i datę wymagalności. Dopiero na końcu powstaje odpowiedź na pozew.

Jeżeli trafiłeś tu z pismem w ręce i zbliża się termin, to jest ten moment, w którym jeden telefon oszczędza najwięcej.

Stan prawny na 2 października 2026 r. Tekst ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej w indywidualnej sprawie. Terminy procesowe liczy się indywidualnie, według daty doręczenia w konkretnej sprawie. Powołane orzeczenia i przepisy zweryfikowano w źródłach urzędowych.

adwokat dr Tomasz Gulla, GULLA® Kancelaria Adwokacka, Gdynia i Słupsk

Wpis ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej w indywidualnej sprawie. Autor: adw. dr Tomasz Gulla, GULLA® Kancelaria Adwokacka (Gdynia · Słupsk).